공박사의 "마르지 않는 샘" 프로젝트

TV 경제 프로그램을 보다가 연금보험 이야기가 나왔다. 최저보증형 연금보험, ETF 변액연금보험, 달러연금보험이라는 이름이 차례로 등장했다. 이름만 들으면 보험 자격시험 문제처럼 느껴진다. 노후 준비를 하려다가 단어 공부부터 해야 할 판이다. 평소 같으면 보험상품 광고라고 생각하고 지나쳤을 수도 있다. 그런데 이번에는 그냥 넘기지 못했다. 나는 일반 연금보험에 가입하지 않았고 별도의 연금저축계좌도 없다. 퇴직금은 IRP 계좌로 옮겨 ETF에 투자하고 있다. 퇴직 후에도 자산을 너무 일찍 움츠리지 말고 성장시키자는 생각이었다. 그런데 방송을 보면서 이런 질문이 생겼다. IRP에서 퇴직연금을 ETF로 운용하고 있는 나에게 별도의 연금보험도 필요할까? ETF는 돈을 키우는 도구 내가 IRP에서 ETF에 투자하는 이유는 비교적 분명하다. 장기간 주식시장과 좋은 기업의 성장에 참여해 퇴직자산의 크기를 키우려는 것이다. ETF 가격이 하락하면 분배금을 다시 투자하고, 단기적인 시장 변동보다 긴 흐름을 보려고 한다. 쉽게 말하면 IRP의 ETF는 돈을 키우는 화분과 비슷하다. 좋은 씨앗을 심고 오랫동안 물을 주면 나무가 자랄 가능성이 있다. 하지만 날씨가 나쁘면 잎이 떨어질 수도 있다. 주식시장도 마찬가지다. 장기적으로 성장할 가능성은 있지만 매년 꼬박꼬박 오르는 것은 아니다. 문제는 노후에는 돈을 키우는 일만 필요한 것이 아니라는 점이다. 은퇴 후에는 전기요금, 식비, 건강보험료처럼 매달 생활비가 나간다. 이때 주식시장이 크게 하락하면 가격이 내려간 ETF를 팔아 생활비를 마련해야 할 수도 있다. 계좌는 장기투자를 외치는데 생활비는 매달 “이번 달 것도 부탁합니다”라고 찾아온다. 이 둘의 시간표가 항상 맞는 것은 아니다. 연금보험이 눈에 들어온 이유 연금보험이 갑자기 좋아 보여서 관심을 가진 것은 아니다. ETF는 자산을 키우는 데 유리하지만, 연금보험은 매달 일정한 생활비를 받는 구조를 만드는 데 초점을 맞춘다는 점이 눈에 들어왔다. 이를 ...