청년미래적금과 S&P500 적립식 투자 비교｜3년 동안 월 50만원을 넣으면 무엇이 달라질까
청년미래적금을 깊이 알고 있던 것은 아니다. 직접 가입할 수 있는 나이도 아니어서 처음에는 청년을 위한 금리 높은 적금 정도로만 생각했다. 그런데 투자자의 시각으로 다시 보니 조금 다르게 보였다. 월 50만 원을 3년 동안 모아 시드머니를 만든다는 목적 이라면 S&P500 ETF와 단순히 수익률만 비교할 문제가 아니었다. S&P500은 장기투자 대상으로 많이 활용되는 지수지만 앞으로 3년 동안 주가가 어떻게 움직일지는 아무도 알 수 없다. 반대로 청년미래적금은 일정한 가입 조건을 충족하고 만기까지 유지한다면 정부기여금과 고정금리, 비과세 혜택을 활용할 수 있다. 이번에는 질문을 바꿔봤다. 어느 쪽의 수익률이 더 높을까가 아니라, 3년 뒤 반드시 써야 할 시드머니라면 어떤 방법이 더 목적에 맞을까? 월 50만원씩 3년, 출발금액은 똑같다 월 50만 원씩 36개월을 넣으면 직접 납입하는 원금은 1,800만 원이다. 여기까지는 청년미래적금이나 S&P500 ETF 적립식 투자나 같다. 하지만 그다음부터 돈이 움직이는 방식은 완전히 달라진다. 금융위원회가 제시한 청년미래적금 사례를 보면 금리 8%를 가정할 경우 일반형은 약 2,138만 원, 우대형은 약 2,255만 원이다. 직접 넣은 1,800만 원과 비교하면 일반형은 약 338만 원, 우대형은 약 455만 원이 더해지는 셈이다. 정부기여금과 이자, 비과세 효과가 함께 반영된 결과다. 구분 청년미래적금 S&P500 ETF 적립식 월 납입 50만 원 50만 원 가정 3년 납입원금 1,800만 원 1,800만 원 결과를 결정하는 요소 금리·정부기여금·비과세 시장 수익률·ETF 비용 등 가격 변동 위험 주식시장 가격 변동과 직접 연동되지 않음 시장 하락 시 평가손실 가능 더 어울리는 목적 3년 안에 종잣돈 만들기 장기간 자산 성장 추구 ※ 청년미래적금 금액은...